高企的房价，让很多人买房用上了“洪荒之力”，掏尽家底不说，还背上了不少贷款。接下来装修，如果资金不足，很多家庭只能“凑合”一下，等到资金宽裕再考虑二次装修。

　　不过，在“花明天的钱买今天的东西”观念流行的时下，装修也能贷款了，银行、小贷公司、消费金融公司都在抢占装修贷市场，但让人搞不懂的是，他们提供的利率却从0到16%不等。

　　装修贷已成家装公司“标配”

　　120平方米的建筑面积，经过多家装修公司的设计和预算，整个装修下来费用至少在15万元。“听了这个报价，感觉压力特别大。”去年年底新房交工的郑州市民刘先生说。

　　为他们做预算的实创装饰的客户经理说，如果装修资金紧张，可考虑申请装修贷款。他们与百度有钱花家装频道合作，客户可以申请三年最高50万元的家装贷，而且首年是免息的，后续按照分期不同，手续费在5%以内。

　　这意味着，如果刘先生贷款10万元用于装修，每月还款大约在4200元。

　　其实不只是实创装饰，东易日盛、鲁公大宅等品牌装饰公司都提供装修贷款，一些网络家装公司，比如爱空间、土巴兔等都提供与金融机构合作的装修贷款。

　　逛建材市场时，刘先生发现，在红星美凯龙、居然之家等购买建材时，装修贷也是“标配”，在这些品牌建材市场购买建材，也可以享受分期付款。

　　同是装修贷

　　利率从免息到16%不等

　　装修贷款最早也是银行的业务之一。而通过银行贷款买装修材料，虽然利率并不算高，但不少银行都要求申请者提供购买装修材料的发票。

　　然后银行根据已消费的额度、个人征信等多个因素决定放款额度。也就是说，消费者必须先垫付装修款，才能办理装修贷款，这让一些消费者望而却步。

　　面对家装这个消费总额并不比买车低的市场，传统银行难以提供满意的服务，装修公司、家居卖场选择和银行以及互联网金融机构等合作，为市民提供相应的贷款服务。

　　作为普惠金融的代表，消费金融公司也提供有相关的贷款，尽管都是承诺放款立等可取，但同为装修贷款，提供机构不同利率却差别很大。

　　首年免息、年利率低至3.6%……河南商报记者调查发现，从装修公司或网站、家居卖场等渠道拿到的装修贷款，利率相对都是比较低的。

　　比如东易日盛提供的与建设银行、中国银行合作的安居分期，年利率在4%；土巴兔的装修贷也是与建设银行合作，年利率在4.2%；而爱空间、实创装饰、绿豆家装、一起装修等与百度钱包有钱花合作的家装分期，按照分期时间长短不同，年利率在0到5%之间；而居然之家的合作方是京东白条，年利率在6%左右。

　　不过，河南商报记者从中原消费金融公司了解到，他们的利率比家装公司宣传的略高。中原消费金融公司目前提供的产品乐居贷，按照客户房贷是公积金贷款还是商业贷款进行区别，提供年利率9%到16%不等的装修贷款。

　　利率天壤之别到底是为啥

　　免息的贷款和16%年利率的装修贷，实际用起来到底有什么区别？

　　“‘免息’和低利率的背后，是有装修公司和建材市场的贴息。”一家品牌装修公司人士说。

　　上述人士说，从装修公司拿的装修贷，整个装修设计、主材以及橱柜、门等都需要通过这家装修公司来完成。而整体家装对装修公司来说利润相对较高，因此装修公司也愿意拿出来一部分资金，来补贴装修贷款的利率。

　　而对线上的装修公司来说，引入装修贷款对他们来说，是更加深入地切入整个装修链条。比如消费者使用装修贷在平台上订购了室内门，装修贷的引入让装修平台可直接跟进门的定制进度，在用户收货、安装、验收时，货款在平台的托管之中，只有用户确认满意后，货款才会打给商家。整个交易过程一旦有纠纷，平台可通过冻结货款等方式，更好地对商家的商品和服务进行监督。

　　“通过引入装修贷，平台对于供货商、施工方等的主动权更多了。”齐家网一人士说，因此，他们也更愿意在金融方面给予客户一些补贴，补齐金融短板，更有利于平台打造家装O2O闭环。

　　当然，还有一些装修贷款在利率上玩了一点儿“文字游戏”。

　　有银行业人士说，比如说装修贷月费率0.5%，似乎听起来年利率只有6%非常划算。但实际情况是，装修分期每个月都在偿还利息和本金，分期期间本金是不断减少的，月费率0.5%的背后，年利率其实已经在10%以上了，并不算低。

　　而中原消费金融公司提供的贷款，听起来年利率比较高，但其偿还方式是贷款期间每月只偿还利息，到期后偿付本息，整体来说，两者相差无几。

　　消费者贷款装修热情不高

　　虽然装修贷已在市场存在多年，家居卖场和装修公司也不断完善贷款服务，然而郑州市场上装修贷普及率却不高。河南商报记者从多家品牌装修公司了解到，目前愿用装修贷的消费者凤毛麟角。

　　“即使在北京这样的一线城市，愿意使用装修贷的人也不到10%。”实创装饰一人士表示，郑州装修户选择装修贷的比例更低。

　　很多人在选择装修公司时，已经有了大致的预算，上述人士表示，“他们希望我们尽量在预算内，帮助他们做出合理的设计。”

　　在很多人看来，装修是消耗型消费，一般不会因为预算与实际消费差别较大去贷款或透支。